簡介：★ 《質問力》是繼《即戰力》、《OFF學》之後，又一個撼動全球經濟的新觀點。
★ 本書能讓你看清許多社會問題，發現全然不同於媒體報導的事實真相。
★ 本書教你如何培養質問力，並給予想拚經濟的你我最中肯適切的建言。
這本書主要在培養質問力，藉此讓大家不再只根據政府、媒體或分析師的說法行事，而用自己頭腦思考與判斷，在發現問題後有追根究底的能力，不再做出後悔的決定。當然也希望藉由這本書，讓大家了解質問力已是當今社會愈來愈重要的能力。
事實上，世界在一九八五年之後就變了。過去照著社會期望過活的人，或許還可以在買房子、付貸款、送小孩上學、靠退休金過活的日子裡安穩度過一生。然而，這種「跟著大家走」的安全年代早在一九八五年就結束了。現在是凡事都得靠自己、在不見路徑的黑暗中摸索的競爭年代，不論是企業，還是個人，都必須擁有開創新路的能力，而這種尋光能力正是質問力。
本書一開始先從各個角度分析了序文所提到的房貸問題，告訴大家為什麼不可以在一九九二年到一九九五年買房子，然後再從歷史的角度說明一九八五以前的世界和現在到底有什麼不同，相信在追尋答案的過程中，大家就會了解何以質問力在一九八五年以後的世界中，扮演極為重要的關鍵能力。
質問力能讓你看清許多社會問題，發現全然不同於媒體報導的事實真相。本書最後也提出如何有效培養質問力的方法，以及為何日本人特別缺乏這項能力。衷心希望想靠雙手開創嶄新人生的你進入本書和我一起思考。
推薦序：前言
如果你曾在一九九一年到一九九六年之間購屋，那你現在應該每天都在嘆氣吧？
今年四十二歲的A先生就面臨這樣的困境。一九九四年，在市區上班的A先生以需負擔三十五年的貸款，買了一間價值六千萬日圓的房子。有自己的家雖然很令人高興，但一小時又二十分鐘的通勤時間似乎遠了點。
不幸的是，到了一九九八年，如果從電車的窗口看出去，會發現離市區一小時以內的地方蓋了不少新大樓，不僅價格只要四千萬日圓左右，而且都比A先生現在住的房子大得多。
見此光景，A先生便跟太太說：「老婆，那裡似乎比較好喲。」於是便試著找銀行商談貸款事宜。
恰巧，這時許多銀行都紛紛推出協助客戶換屋、償還舊貸款的轉貸方案，然而A先生卻無法如願換屋，為什麼？
這是因為當時花六千萬日圓買的房子，現在被銀行認為只值兩千八百萬日圓，當初花上一生積蓄購買的房子，竟然在短短幾年之間跌到剩不到一半的價值。更令人沮喪的是，每月償還的貸款都被利息吃掉，六千萬日圓的貸款截至目前也只還了五百萬日圓左右。
如果要買四千萬日圓的房子，加上先前的貸款，也得再向銀行借一千兩百萬日圓才夠。在這種情況下，銀行絕對不可能借錢給他，理由是他的房子價格不斷下跌，不足以抵押貸款，這就是為什麼他想換屋也無法如願以償的原因。
這時A先生才驚覺，自己為了一棟價值兩千八百萬日圓的房子負債了五千五百萬日圓，兩千七百萬以上的負債更讓他成為銀行拒絕借貸的危險客戶。然而，當我們心想「怎麼會這樣」時，通常都已經太遲了。
許多人都是因為每個月只需付少許的貸款，毫不考慮地與銀行簽下三十五年的貸款長約。試想，如果你三十五歲買房子，就必須一直付貸款到你七十歲，而且退休之後還必須再付十年的貸款。這當中薪水會因為通貨膨脹而原地踏步，但孩子的學費卻會不斷增加。而且，如果當中你被裁員，等於是立即宣告破產。更糟的是，當你驚覺大勢不妙時，通常已是沒有本錢換工作的四十五歲，這時就算是被調職或減薪，說什麼你都會想盡辦法留在公司。如果人生遇到六千萬日圓買的房子最後只值兩千八百萬日圓的慘境時，叫人怎麼樂觀得起來。
如果根據市場的規模推算，光是日本銀行列為拒絕貸款的危險客戶，或是被貸款壓得喘不過氣的人就有七百萬人，我認為日本社會之所以死氣沈沈多年，就是因為許多上班族都深陷多重負債的困境。事實上，在一九九三年到一九九五年花六千萬日圓購屋的人，如果再等個五年，絕對可以少付三千萬日圓的貸款。怎麼會有這麼大的差別？這就是我希望老被人說是事後諸葛的你，好好閱讀本書的目的。
事實上上述這些觀察絕對不是事後諸葛。一九九五年三月，我就曾在《文藝春秋》上發表一篇名為「房價還會再跌」的文章。一九九三年左右我也曾說當時實際的房價只有市價的五分之一，所有房價都被膨脹了五倍。其實早在一九八六年我就在《文藝春秋》的「推行第三次農地解放」與《新富國論》中提出將房價降低四分之一的政策，這些書當時都狂賣了上百萬冊。如果大家都具備本書所說的「質問力」，不僅不會被分析師「現在正是逢低買進」的說法給欺騙，還可以省下將近三千萬日圓的房貸。
這本書主要在培養日本人極為缺乏的質問力，藉此讓大家不再只根據政府、媒體或分析師的說法行事，而用自己頭腦思考與判斷，在發現問題後有追根究底的能力，不再做出後悔的決定。當然也希望藉由這本書，讓大家了解質問力已是當今社會愈來愈重要的能力。
事實上，世界在一九八五年之後就變了。過去照著社會期望過活的人，或許還可以在買房子、付貸款、送小孩上學、靠退休金過活的日子裡安穩度過一生。然而，這種「跟著大家走」的安全年代早在一九八五年就結束了。現在是凡事都得靠自己、在不見路徑的黑暗中摸索的競爭年代，不論是企業，還是個人，都必須擁有開創新路的能力，而這種尋光能力正是質問力。
本書一開始先從各個角度分析了序文所提到的房貸問題，告訴大家為什麼不可以在一九九二年到一九九五年買房子，然後再從歷史的角度說明一九八五以前的世界和現在到底有什麼不同，相信在追尋答案的過程中，大家就會了解何以質問力在一九八五年以後的世界中，扮演極為重要的關鍵能力。
質問力能讓你看清許多社會問題，發現全然不同於媒體報導的事實真相。本書最後也提出如何有效培養質問力的方法，以及為何日本人特別缺乏這項能力。衷心希望想靠雙手開創嶄新人生的你進入本書和我一起思考。
目錄：第一章 地價下跌本在意料之中
一九九三年政府與建商合力鼓吹「現在正是購屋的好時機」
待宰肥羊的人民被政府與財團利用了
調查《住宅情報》雜誌的關係企業
第二章 一九八五年以後世界就變了
戈巴契夫結束冷戰時代
廣場協定讓日本人的所得落入美國人的口袋
廣場協定其實也是日本的大好機會
視窗1.0的問世
蓋茲前、蓋茲後
消費無國境
國際關係加速的時代
質問力
第三章 新加坡奇蹟
蓋茲後二年以英語為教學語言的國家
銷售經營國家的know-how
日本正在走下坡
五十年後日本經濟規模將縮小為美國的四分之一
西班牙、葡萄牙和阿根廷
日本人為何無法成功改革日產汽車
瑕疵擔保條款背後的真相
緊握已知條件，追求事實真相
第四章 有質問力才有未來
國民年金根本是不可靠的人生規劃
不要將國家債信評等與國債的債信評等混為一談
覺悟吧！國債將會變成廢紙
股價下跌不會影響多數人民
只處理不良債權根本不能改善景氣
「Pay Off政策」延期的真正原因
就算現有的銀行倒閉還是會有新銀行取而代之
質疑日本的利率
與金正日交涉可說一點意義也沒有
核能發電廠有可能出現裂縫
政府沒有能力判斷核能電廠安全與否
核能電廠並非絕對安全
在東京設置核能發電廠
讓人民在了解對價關係的情況下選擇發電方式
郵政民營化
郵政事業不可能民營化
郵政事業為何要民營化
郵便儲金民營化可說一點意義也沒有
由各地方政府成立配達公團，才能精簡郵政人事
郵儲不是該民營化，而是該解散
道路公團改革的省思
追溯道路公團最初的使命
道路是網絡系統，單線計算費用毫無意義
徵收牌照稅
用稅金興建高速公路
一開始就可以預知長野縣水庫的命運
公共工程到底是誰在出錢
國債是在向未來借錢
如何振興長野縣的產業
道州制才是王道
第五章 培養質問力
勇於質問、挑戰權威的教育
織田信長為何被明智光秀所殺？
為什麼日本人學不好英語
學英語首重表達想法
廢除英語老師的國籍限制
創造式教學的時代
培養頂尖人才
學校不教IT
漫畫、動畫和電玩
義務教育的功能在於培育社會人才
培養孩子才能是家長的責任
大前式的教育法
即使父母反對，孩子還是會勇往直前
日本留學生的能力每下愈況
考試的弊害
打造優質私立大學才符合世界趨勢
美國人都是先累積社會經驗再念研究所
中國的大學紛紛成立企業
中國學生的區域競爭日漸激烈
日本的大學完全不競爭
日本的學生毫無企圖心
海外一流大學的通信課程
第六章 說明力
管理顧問其實就是發揮質問力的工作
參加「賴利．金現場」節目錄影
邏輯思考是世界共通的語言
小?惠三首相的質問力
政治家必須具備質問力
領導人必須思考戰爭問題
企業家也要有質問力
享譽國際的新生代企業家缺貨中
第七章 思考答案
試試你的質問力
將企業會計原則用於個人財產申報
列出缺失並不能解決問題
老年人蘊藏創業的金礦
讓老年人掏錢整修房子
三個老人住一間房子
墓園也是商機
施行書房減稅政策
日本房屋過剩
書籍資料：
- 英文書名：質問??力
- 頁數：300頁
- 重量：420g
- 裝幀：平裝
- 開本：單色印刷
- ISBN：9789866759451
作者：
書摘試閱：質問力能讓你看清許多社會問題，發現全然不同於媒體報導的事實真相。
試試你的質問力
這裡我想出個問題讓大家發揮一下質問力。
本書一開始我曾談到困擾許多人的房貸問題，也分析了既然在一九九三、九四年，大家就知道自九○年代以後房價就持續下跌，但為什麼還是有不少人買了房子。雖然那些向銀行貸款買房子的人是政府不當政策下的犧牲者，但某種角度來說，大家還是欠缺保護自己的免疫力。這也是我以大篇幅章節說明大家為什麼必須具備質問力的原因，只是這些分析似乎也無法挽救那些購屋族當年錯誤的決定。那麼，到底有沒有辦法藉由發揮質問力，逆轉當年錯誤決定導致的後果呢？
在此我想以此為題，和大家一起思考解決之道。首先我要大家想想，到底有沒有辦法解救那些在購屋時機最差的高點買下房子的人，以及什麼策略才能讓日本經濟再度蓬勃發展？請大家闔上書，好好地思考一番。
將企業會計原則用於個人財產申報
以下是我的解決之道。
事實上，在我立志參選東京都知事時，就曾認真思考過上述的問題，因為如果無法解決這些問題，日本的經濟就不可能好轉。不過，雖然我想了各種方法試圖幫那些購屋族解套，但我最後還是認為他們能做的並不多。對那些被政府欺騙、在高點買下房子的人其實沒有特效藥可言，不過也不是全然無望。
我想解藥只有一種，而且必須是強而有力的特效藥，那就是請政府釋出德政令。我認為如果那些錯估情勢、買下房子的人有心悔改，政府倒是可以祭出德政，讓這些人與銀行和建商解約。說是這麼說，如果現在是鐮倉時代也就算了，現在這麼做極有可能引起日本經濟大恐慌。
然而，日本政府在某些政治考量之下，正是以這種方式保護那些欠下龐大債務的企業。不管是對引起泡沫經濟的銀行負責人，還是炒地皮的建商，政府不但既往不咎，網開一面，還用大筆的公家資金出手拯救這些銀行，並且放棄建商欠下的巨款。看到這種情況人民怎麼能不生氣？政府原諒銀行、原諒建商，卻讓人民抱著巨額貸款度日，甚至還要人民幫銀行和建商還債，人民怎麼能不憤怒呢？我其實很想說，那些被住宅金融公庫欺騙、在高點買下房子的六百萬人民你們應該要表達最深的憤怒啊！
如果人民真的悔不當初，表示絕不再犯同樣的錯誤，我想還是有個方法可以解套，雖然不是德政令，但也很類似，那就是將企業的會計原則應用在一般人身上。現在日本的企業都是以時價會計原理估算資產，也就是如果企業持有的土地或股價下跌，就可以直接計入資產損益表，企業損失不僅能立即反映在帳面上，也可以以此抵稅。日本現在正要施行這個法令，讓銀行和企業藉由這種會計方式減少損失，而且最高可向政府追回十五年前支付的稅金，然而，我們不禁想問：「企業能享有此種優惠，一般人民為什麼不行？」
因此，我認為可以將這種方式應用在個人資產計算上。換句話說，如果大家購買的股票或是持有的土地市值下跌時，都可以將購入價與時價的價差計入每年所得稅的計算，然後享有一定的免稅額。
在這種方式下，那些買了郊區小坪數房子的人在看到建商推出離工作地點更近的大房子時，就有能力再向銀行貸款換屋。當然，將時價會計原則用於個人資產計算絕對不是給予那些錯買房子的人免罪權，畢竟判斷錯誤還是得自己負責，錢還是得自己還，然而，這種個人資產的計算方式與前面提到的德政最大的不同其實在於，不讓資產縮水者被二次賦稅，讓個人與企業同樣都能享有資產損失的免稅優惠。如此一來，也能讓那些因錯誤判斷欠下巨額貸款的上班族手上仍有資金可用。
至於那些沒工作、不納稅的人當然就享受不到這樣的待遇。這種人如果還敢貸款買房子其實也無藥可救，政府如果出手救他們又怎麼向認真工作的人民交代。政府解救的對象應該是有工作的人、願意為自己的行為負責的人。
事實上，我在小?惠三首相任內就曾建議過這個方案，當時小?惠三首相還發揮他的質問力，從「什麼是減價還債」一路問到底，在大致理解後，他也對日本未來的經濟發展表示樂觀。只可惜，大家都知道他後來因政事勞心不幸去世。
列出缺失並不能解決問題
接下來要請大家思考第二個問題。
在第四章我曾說過光是處理銀行的不良債權，還是不能解決日本景氣低迷的問題。現在要請大家想一想，如何才能使日本的景氣好轉？我在書中曾經提到過，請大家把自己當成政治人物來思考這個問題。
答案是和發展新興產業有關。大家不妨先想景氣好轉意味著什麼？景氣好轉其實代表經濟力逐漸擴大，換句話說就是GDP增加，而GDP又代表全體國民產生的附加價值。事實上，如果想要增加GDP，除了發展新興產業別無他法。
在日本實行改革的人似乎很容易忘了這件事。過去小?內閣曾經召開所謂的經濟戰略會議，會議中究曾列出兩百五十七項的經濟問題。經濟戰略會議的委員還說：「日本的經濟問題大概就只有這些。」然後針對各問題逐一提出解決方案，並將所有方案統稱為經濟改革方案。
在我看來，這些根本不能稱為改革方案，充其量不過是「改善方案」罷了。他們提出的改革方案真能使日本的景氣好轉嗎？我想絕對不可能。我當了三十年的管理顧問，深知只有能力有問題的管理者才會反過來將問題點當成解決方案。如果只是列出公司的缺失，要大家照缺失報告改善每個問題，公司業績就會好轉，我想那是不可能的。光是沒有缺點，不一定就能成為賺錢的好公司，這就好像如果有人說：「大家真沒精神，拿出精神吧！」大家就會立即變得神采奕奕。
這也和處理銀行的不良債權一樣，不管銀行減少了多少不良債權，如果沒有發展新事業，日本的經濟還是不可能復甦。不景氣的日本需要的是新興產業。政府官員提出的景氣振興方案其實都是逃避現實的短期做法。例如，如果失業率增加，他們就增發計程車執照。因為只要增加計程車司機，就可以使失業人口的數字下降，然而，在景氣不佳的情況下增加計程車數只會讓空車率上升。
同樣地，文部省最近也說要增設大學研究所，乍聽之下似乎是在提升日本的教育水平，但文部省之所以突然推出這個政策，其實是為了使大學畢業生延後兩年兩年進入就業市場，因為如果就業人口的分母變小，失業率就能跟著下降。在這種心態下想出的政策當然不可能讓日本的景氣好轉。
我認為如果要使日本的景氣好轉，就必須發展新興產業，讓日本的經濟規模不斷擴大。因為有了新的需求，企業才能增加業務，增聘人才，創造更大的利益。
那麼什麼是現在日本可以發展的新興產業？
老年人蘊藏創業的金礦
我認為從結果上來說，政府還是應該讓日本人民擁有的一千四百兆日圓資產，以最自然的方式流入市場。
日本向來以愛好儲蓄聞名國際，事實上一千四百兆日圓的人民資產，有一半以上是來自六十歲以上的老人，四十五歲以下的人多半被沈重的貸款壓得喘不過氣，幾乎沒有多餘的資金可供使用。但日本的老年人就不同了，他們不但很有錢，還有國民年金可領，看病也幾乎不用花錢，在這種情況下可以說完全不需要動用到存款，存款只是以備不時之需的救急之財。這些財產在他們死後當然就會留給下一代，如果是八十歲死亡，他們的孩子通常也已經進入老年階段，因此，上一代留下來的錢可以說沒有動用到的機會，多數的錢會這樣一直待代相傳。
在這種情況下，就算日本人有再多的資產也無法用來活絡經濟。也有人說，如果政府調降贈與稅，就會有更多老年人留下的財產給為錢所苦的壯年世代使用，但情況恐怕並非如此。因為大多數的老年人都不是因為想將錢留給子孫而存款，存款多半是為了自己。
旅遊通常是老年人最愛的休閒活動之一，不過他們喜歡的旅遊方式不是專為年輕人設計的超值旅遊團，也不是以上班族為主的走馬看花旅遊團，對有的是時間和金錢的他們來說，精緻的深度旅遊才是最適合的旅遊方式，當然旅費必須在他們的能力範圍之內，畢竟不會有人想賣房子去玩。腦筋動得快的人會發現，老年族群裡存在「反向抵押」（Reverse mortgage）的商機，也就是銀行可以推出讓幾乎已經沒有房貸的老年人用現有的房子抵押借錢的方案。我認為如果想要使日本景氣復甦，就必須要企劃出讓老年人願意掏出存款的魅力商品。
讓老年人掏錢整修房子
我認為整修舊屋是一個非常值得開發的市場。怎麼說？許多老年人的房子都是年輕時貸款買來的，時至今日多半已是屋齡超過三十年的老屋。或許多數老年人都會認為：「反正再住也沒多久，何必整修呢？」但現在是人生八十才開始的時代，對一位六十歲的人來說，三十年的老屋至少還得再住二十年，因此，建商或裝潢公司可以針對老年人推出所謂無障礙空間住宅，鼓勵老年族群花錢整修房子。
因為這個年紀的人通常已經償清舊屋的貸款，因此，銀行也可以針對沒有房貸的老年人推出以現有住宅貸款新的方案，這樣一來，他們就可以完全不需要動用到銀行裡的存款。
一般說來距離市中心三十公里以內的房子開發得較早，所以很多都是超過三十年的老房子，大家不妨瞄準這個市場，抓住這一波新商機。
三個老人住一間房子
我曾和國會議員提過，舊屋整修業和老人看護業是可以加以結合的兩大產業。
大家可能不知道，東京其實有很多多出來的房子。根據統計，在東京每三位六十五歲以上的老人就有一位自己住，而且房子通常都過大。我認為政府可以推動三位老人合住一間房子的方案，三位老人只要花七百萬日圓重新整修其中一間房子，將另外兩間房子賣掉即可。由於賣掉房子的錢通常是整修費用的十倍，這筆錢一方面可以拿來整修房子，一方面還可以當成三人未來看護的基金。
三人同住不僅生活有伴，生病時還有能力請人到府全天候看護，這麼一來，看護業也可以完全交由民間團體去做，政府就可以在不用花到一毛稅金的情況下，促進新興產業發展。
在稅收不足的今天，這個方案絕對能帶動日本景氣復甦。日本人其實很有錢，只是大家沒有找到新的市場罷了，許多產業或市場都被法律擋在門外，政府一直在推動公家看護制度，卻競爭不過民間的看護業。看護政策根本不需要設立特區，現在各處都迫切需要看護人手，特別是大都市，事實上，我早就跟政府重要人士提過十一項不需動用稅金就能創造十兆日圓商機的方案，那些認為只有追加政府預算才能使景氣好轉的人，是不是太欠缺創造力了？
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